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Calculateur hypothèque SuisseCombien pouvez-vous emprunter ?

Estimez votre capacité d'emprunt hypothécaire en quelques secondes,
selon les critères des banques suisses.

Revenu annuel brut du ménage

40 000500 000 CHF

Charges mensuelles (hors loyer)

05 000 CHF/mois

Leasing, crédits conso, pensions alimentaires. Pas le loyer (il disparaît à l'achat)

Épargne disponible (cash + 3a)

01 000 000 CHF

2e pilier (LPP, optionnel)

0500 000 CHF

Complète les fonds propres et réduit l'hypothèque

Budget serré, on optimise !

Fonds propres insuffisants (min. 20%)

PRIX D'ACHAT MAXIMUM

—

HYPOTHÈQUE MAXIMALE

—

Fonds propres utilisés	—
dont LPP utilisé	—
Ratio fonds propres	—
Taux d'effort théorique	—

MENSUALITÉS ESTIMÉES

Votre analyse détaillée est prête

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Comment ce calculateur d'hypothèque fait le calcul

Le calculateur applique les règles utilisées par les banques suisses pour financer une résidence principale. Votre capacité d'emprunt ne dépend pas du taux réel de votre hypothèque : les banques testent votre dossier avec un taux théorique, plus élevé, pour s'assurer que vous resterez solvable si les taux remontent.

Intérêts théoriques de 5 % sur le montant de l'hypothèque.
Amortissement : la part de l'hypothèque au-dessus des deux tiers de la valeur du bien (le 2e rang) est remboursée en 15 ans.
Frais d'entretien : 1 % de la valeur du bien par an.
Règle du tiers : ces trois charges ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu brut annuel, après déduction de vos engagements (leasing, crédits, pensions alimentaires).
Fonds propres de 20 % minimum, dont au moins 10 % du prix hors 2e pilier (épargne, 3e pilier, donation).

Le prix d'achat maximum est le plus bas des deux plafonds : celui fixé par vos revenus et celui fixé par vos fonds propres. Le loyer actuel n'est pas compté comme une charge, puisqu'il disparaît avec l'achat. Prévoyez aussi les frais d'achat (droits de mutation, notaire), à payer en plus des fonds propres : calculez-les selon votre canton.

Deux exemples de calcul hypothécaire

Revenu de 100'000 CHF, épargne de 150'000 CHF

Ménage sans crédit ni leasing. Ce sont les revenus qui limitent le prix.

Prix d'achat maximum	618'000 CHF
Hypothèque	468'000 CHF
Intérêts théoriques (5 %)	23'400 CHF
Amortissement	3'733 CHF
Entretien (1 %)	6'180 CHF
Charges théoriques par an	33'313 CHF

Les charges représentent 33,3 % du revenu : la limite du tiers est atteinte.

Revenu de 150'000 CHF, épargne de 200'000 CHF

Même calcul, avec un revenu plus élevé.

Prix d'achat maximum	891'000 CHF
Hypothèque	691'000 CHF
Intérêts théoriques (5 %)	34'550 CHF
Amortissement	6'467 CHF
Entretien (1 %)	8'910 CHF
Charges théoriques par an	49'927 CHF

Avec un leasing de 1'000 CHF par mois, le prix maximum descend à 843'000 CHF, soit 48'000 CHF de moins.

Pour le détail de chaque règle, lisez notre guide capacité d'emprunt en Suisse : le calcul des banques.

Questions fréquentes sur le calcul de l'hypothèque

Combien puis-je emprunter pour une hypothèque en Suisse ?

L'hypothèque peut financer au maximum 80 % de la valeur du bien, et les charges théoriques (intérêts à 5 %, amortissement et entretien) ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu brut. Avec exactement 20 % de fonds propres, cela permet d'acheter un bien d'environ 5,7 fois votre revenu brut annuel : environ 566'000 CHF pour un revenu de 100'000 CHF.

Quel revenu faut-il pour acheter un bien à 1 million de francs ?

Avec 200'000 CHF de fonds propres (20 %), l'hypothèque est de 800'000 CHF. Les charges théoriques atteignent 58'889 CHF par an : 40'000 CHF d'intérêts à 5 %, 8'889 CHF d'amortissement et 10'000 CHF d'entretien. Il faut donc un revenu brut d'au moins 176'667 CHF par an. Plus de fonds propres réduit ce revenu minimum.

Pourquoi le calcul utilise-t-il un taux de 5 % alors que les taux sont plus bas ?

Le taux de 5 % est un taux théorique utilisé par les banques suisses pour vérifier que vous pourrez assumer votre hypothèque si les taux remontent. Il ne correspond pas au taux de votre contrat, aujourd'hui nettement plus bas. Les mensualités affichées par le calculateur utilisent, elles, les taux indicatifs du marché.

Puis-je utiliser mon 2e pilier comme fonds propres ?

Oui, mais seulement pour la moitié des 20 % exigés. Au moins 10 % du prix doivent provenir d'autres sources : épargne, 3e pilier, donation ou avance d'hoirie. Le 2e pilier peut être retiré, avec un impôt sur le retrait, ou mis en gage.

Faut-il amortir son hypothèque en Suisse ?

Oui, la part de l'hypothèque qui dépasse les deux tiers de la valeur du bien (le 2e rang) doit être remboursée, en général en 15 ans au maximum ou avant la retraite. L'amortissement peut être direct, ou indirect via un 3e pilier mis en gage. Si vos fonds propres atteignent un tiers du prix, aucun amortissement n'est obligatoire.

Le résultat du calculateur engage-t-il une banque ?

Non. Le calculateur applique les règles standard du marché suisse pour une résidence principale. Chaque banque a ses propres critères : prise en compte des bonus, taux théorique, revenus locatifs. Un courtier compare plus de 30 banques et assureurs pour trouver celles qui acceptent votre dossier aux meilleures conditions.

Les banques n'appliquent pas toutes ces règles de la même façon. Un conseiller Hypoteka compare plus de 30 banques et assureurs pour votre dossier, gratuitement.

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Règles et exemples vérifiés le 13 octobre 2026.